在当今社会，房屋抵押贷款成为许多人解决资金需求的重要途径。然而，面对众多的银行和复杂的利率政策，选择一家利率较低的银行并非易事。

首先，我们需要了解影响房屋抵押贷款利率的因素。一般来说，银行会根据市场情况、借款人的信用状况、贷款金额、贷款期限以及房屋的评估价值等多方面因素来确定利率。通常情况下，借款人信用良好、贷款金额较大、贷款期限较短以及房屋评估价值较高，都有可能获得相对较低的贷款利率。

在众多银行中，一些大型国有银行如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，在房屋抵押贷款方面往往具有相对稳定和较低的利率。这是因为它们拥有雄厚的资金实力和广泛的客户基础，能够在资金成本上获得一定优势。以工商银行为例，其对于优质客户的房屋抵押贷款利率可能会相对较低，并且还会根据客户的综合情况提供个性化的利率方案。

此外，一些股份制商业银行如招商银行、浦发银行、兴业银行等，也在房屋抵押贷款业务上竞争激烈。为了吸引客户，它们有时会推出一些优惠的利率政策。比如，招商银行可能会针对特定时间段或者特定客户群体，给予较低的利率折扣。

不过，要确定哪家银行的房屋抵押贷款利率最低，不能仅仅看银行的宣传和报价。借款人需要亲自与不同银行的信贷人员进行沟通，详细了解其利率计算方式、还款方式以及可能产生的其他费用。同时，还可以通过在线贷款平台或者咨询专业的金融顾问，对不同银行的利率进行比较和分析。

举个例子，小张计划用自己的房产进行抵押贷款 50 万元，期限为 5 年。他分别咨询了工商银行、招商银行和一家城市商业银行。工商银行给出的年利率为 4.5%，招商银行的年利率为 4.8%，而城市商业银行的年利率为 5.2%。单纯从利率来看，工商银行的利率最低。但小张还需要考虑其他因素，如还款方式、提前还款的规定等。

总之，要找到房屋抵押贷款利率最低的银行，需要借款人花费一定的时间和精力进行调研和比较。在选择银行时，不仅要关注利率，还要综合考虑银行的服务质量、贷款审批速度以及自身的实际需求，从而做出最为明智的选择。