在选择商品房抵押贷款时，利率是一个关键因素，它直接影响着贷款的成本。然而，要确定哪家银行的抵押贷款利率最低并不是一件简单的事情，因为利率可能会受到多种因素的影响。

目前，各大银行的抵押贷款利率会根据市场情况和自身政策进行调整。一般来说，国有四大银行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行）的利率相对较为稳定，且可能相对较低。但这并不意味着它们在任何时候都是利率最低的选择。

- 中国银行：消费类抵押贷款利率一般 4%起；经营类最低 2.8%，通常为 3.05%左右。

- 农业银行：消费类 1-5 年（含 5 年）3.45%起，5 年以上 4.2%起；经营类 3.35%起。

- 工商银行：消费类 3.65%起；经营类 3.1%起。

- 建设银行：消费类 3.85%起；经营类 3.3%起。

- 交通银行：消费类 3.65%起；经营类 3.3%-3.8%左右。

- 邮储银行：消费类 3.55%起；经营类 3.4%起。

影响银行抵押贷款利率的因素有很多，主要包括以下方面：

1. 借款人的资信状况：信用良好且收入水平高的借款人，往往能成为银行的优质客户，从而享受更优惠的利率。例如一些优质单位的职工，如世界 500 强员工、事业单位在编人员、上市公司职员等，可能获得较低的利率。相反，资信状况较差的借款人，不仅贷款利率可能较高，甚至还存在拒贷的可能性。

2. 抵押物的变现能力：变现能力强且价值高的抵押物，更让银行放心，从而可能获得较低的贷款利率。一般来说，抵押房产的变现能力与房屋的地理位置、面积、房龄、户型等因素有关。位于市中心、面积适中、房龄较新、户型合理的房产通常更受银行青睐。

3. 贷款期限：贷款期限越长，银行面临的风险越高，贷款利率也可能越高。较短的贷款期限通常对应较低的利率。

4. 银行的政策：不同银行有不同的贷款政策和利率体系。一些银行可能在特定时期推出优惠利率活动，或者对某些类型的客户或贷款项目给予更有利的利率条件。

为了找到利率最低的银行，借款人可以采取以下措施：

1. 多咨询对比：向多家银行咨询抵押贷款利率和相关政策，详细了解并比较不同银行的优势和条件。

2. 关注市场动态：了解当前的房贷市场利率趋势，把握合适的申请时机。

3. 提升自身资质：保持良好的信用记录，稳定的收入来源，以提高在银行的信用评级。

4. 考虑自身需求：除了利率外，还要综合考虑贷款额度、还款方式、贷款期限等因素，选择最适合自己的贷款方案。

需要注意的是，以上利率信息仅为参考，实际的抵押贷款利率可能会因市场变化、政策调整以及个人情况的不同而有所差异。在申请贷款前，建议借款人与具体银行进行充分沟通，并仔细了解和比较各银行的贷款条款，以便做出明智的选择。同时，也要注意贷款过程中的各种费用，确保全面了解贷款的总成本。此外，务必选择正规合法的金融机构，避免陷入高风险的贷款陷阱。如果对贷款相关事宜不太了解，也可以咨询专业的金融顾问，以获取更准确和详细的信息。

在选择商品房抵押贷款时，要综合考虑多方面因素，不仅仅局限于利率，还要确保贷款方案符合自己的实际需求和还款能力，以实现安全、合理的融资目标。