在个人财务规划中，房屋抵押贷款是一种常见的融资方式。然而，很多人对于个人房屋抵押贷款可以贷多少年这个问题并不十分清楚。

首先，需要明确的是，个人房屋抵押贷款的贷款年限并非固定不变，而是受到多种因素的影响。

一般来说，常见的贷款年限在 10 - 30 年之间。其中，10 年的贷款期限较为常见，适用于那些希望尽快还清贷款、减少利息支出的借款人。而 30 年的贷款期限则可以降低每月的还款压力，让借款人在较长时间内分摊还款负担。

影响贷款年限的首要因素是借款人的年龄。银行通常会规定，借款人的年龄加上贷款年限不能超过一定的上限，例如 65 岁或 70 岁。这是因为随着年龄的增长，借款人的还款能力可能会逐渐下降，银行需要控制风险。

房屋的性质和房龄也会对贷款年限产生影响。如果是新建的商品房，贷款年限可能会相对较长；而老旧的房屋，由于其价值可能随着时间的推移而有所降低，银行可能会缩短贷款年限以降低风险。

借款人的还款能力也是关键因素之一。如果借款人的收入稳定且较高，能够承担较高的月供，银行可能会给予较长的贷款年限。反之，如果还款能力较弱，银行可能会缩短贷款年限以确保借款人能够按时还款。

此外，银行的政策和市场环境也会有所影响。不同的银行可能会根据自身的资金状况、风险偏好等制定不同的贷款年限政策。在经济形势较好、资金充裕的时期，银行可能会放宽贷款年限；而在经济不稳定或资金紧张时，可能会收紧贷款年限。

总之，个人房屋抵押贷款的贷款年限是一个灵活的、受多种因素综合影响的结果。在申请贷款时，借款人应充分了解自身的财务状况和需求，同时与银行进行充分的沟通，选择最适合自己的贷款年限。这样不仅能够满足资金需求，还能确保在未来的还款过程中不会给自己带来过大的经济压力。

需要提醒的是，在选择贷款年限时，不能仅仅关注月供的高低，还应考虑到总利息支出等因素。较长的贷款年限虽然可以降低月供，但总利息支出可能会相应增加；较短的贷款年限虽然总利息支出较少，但月供可能较高。因此，要综合考虑各种因素，做出明智的决策。