在需要大额资金时，房本抵押贷款成为了许多人的选择。然而，不同银行的贷款利率可能存在差异，那么到底哪家银行的利率更低呢？

一般来说，国有四大银行（中国银行、建设银行、工商银行、农业银行）的贷款利率相对较低。这些大型银行资金实力雄厚，贷款政策相对稳定。

不过，实际的贷款利率并非完全固定，它会受到多种因素的影响。

首先，借款人的资信状况至关重要。信用良好且收入水平高的借款人，往往能成为银行的优质客户，从而有可能获得较为优惠的利率。例如，一些优质单位的职工，如世界 500 强员工、事业单位在编人员、上市公司职员等，通常更易拿到低利率贷款。反之，若资信状况不佳，不仅贷款利率可能较高，甚至还存在拒贷的可能。

其次，抵押物的变现能力也会对利率产生影响。变现能力强、价值高的抵押物能让贷款机构更放心，这样借款人就更有机会获得较低的贷款利率。通常，抵押房产的变现能力与房屋的地理位置、面积、房龄、户型等因素有关。

再者，贷款期限也是一个重要因素。贷款期限越长，银行面临的风险越高，贷款利率往往也会相应提高；而期限较短时，贷款风险较低，利率自然也会低一些。

最后，不同的贷款机构有着不同的贷款政策和利率体系。因此，借款人在选择办理房产抵押贷款时，应多方比较，根据自身的实际情况选择合适的贷款产品。

中国银行：消费类贷款利率 4%起，经营类最低 2.8%，一般 3.05%。

农业银行：消费类 1-5 年（含 5 年）3.45%起，5 年以上 4.2%起；经营类 3.35%起。

工商银行：消费类 3.65%起，经营类 3.1%起。

建设银行：消费类 3.85%起，经营类 3.3%起。

交通银行：消费类 3.65%起，经营类 3.3%-3.8%。

邮储银行：消费类 3.55%起，经营类 3.4%起。

需要注意的是，在选择银行时，不能仅仅只看利率，还需综合考虑贷款额度、还款方式、贷款期限、银行政策稳定性等因素。同时，要提前准备好相关资料，确保自身符合银行的贷款要求，以便顺利获得贷款。此外，随着市场和政策的变化，银行的贷款利率也可能会有所调整。因此，在办理房本抵押贷款之前，建议与相关银行进行详细咨询和沟通，以获取最准确的信息和最适合自己的贷款方案。