在当今的金融环境中，房本抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，在进行房本抵押贷款的过程中，也会遇到一些常见的问题。

一、贷款额度的确定

这是借款人普遍关心的问题。贷款额度并非完全取决于房屋的市值，而是综合考虑多种因素。比如借款人的信用状况、收入水平、负债情况等。一般来说，银行会对房屋进行评估，给出一个评估价值，然后按照一定的比例发放贷款，通常在房屋评估价值的 50% - 70% 之间。

例如，一套评估价值为 500 万元的房屋，银行可能会发放 250 万 - 350 万元的贷款。但如果借款人信用记录不佳或者负债过高，银行可能会降低贷款额度。

二、贷款利率的高低

贷款利率直接影响到还款压力。房本抵押贷款的利率受到多种因素影响，包括市场利率水平、借款人的信用状况、贷款期限等。通常，信用良好的借款人能获得较低的利率。

比如，在市场利率较低的时候，优质客户可能能拿到年利率 4%左右的贷款；而信用稍差的借款人，利率可能会达到 6%甚至更高。

三、贷款期限的选择

贷款期限的长短会影响每月还款额和总利息支出。常见的贷款期限有 5 年、10 年、20 年和 30 年。较长的贷款期限意味着每月还款压力较小，但总利息支出会增加；较短的贷款期限则每月还款压力较大，但总利息支出相对较少。

假设贷款 100 万元，年利率 5%，选择 10 年期限，每月还款约 10600 元；选择 20 年期限，每月还款约 6600 元，但总利息支出会大幅增加。

四、还款方式的差异

常见的还款方式有等额本金和等额本息。等额本金每月还款额逐渐减少，前期还款压力较大，但总利息支出较少；等额本息每月还款额固定，便于规划财务，但总利息支出相对较多。

以贷款 100 万元，年利率 5%，贷款期限 20 年为例，等额本金的首月还款约 8333 元，逐月递减；等额本息每月还款约 6600 元。

五、抵押物的要求

不是所有的房产都能用于房本抵押贷款。房屋的产权要清晰，不能存在纠纷。同时，房屋的房龄、地理位置、房屋状况等也会影响能否作为抵押物以及贷款额度。

比如，一些老旧小区或者小产权房可能难以获得贷款，而位于繁华地段、房龄较新、房屋状况良好的房产往往能获得更高的贷款额度。

六、贷款审批流程和时间

贷款审批流程通常包括提交申请、资料审核、房屋评估、审批放款等环节。整个流程所需时间因银行和个人情况而异，一般在 1 - 3 个月左右。

如果借款人提供的资料不完整或不准确，可能会延长审批时间。因此，在申请贷款时，要提前准备好完整、准确的资料，以加快审批进度。

总之，在考虑房本抵押贷款时，要充分了解以上常见问题，根据自身的财务状况和还款能力，做出合理的决策。