在当今的金融市场中，公积金消费贷款和抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，不同银行的贷款利率存在差异，这使得选择一家利率最低的银行变得至关重要。

首先，我们需要明确的是，银行的贷款利率并非一成不变，它会受到多种因素的影响，例如市场利率水平、银行自身的资金成本、政策法规以及借款人的信用状况等。

就目前的情况来看，一些大型国有银行，如工商银行、建设银行等，在公积金消费贷款和抵押贷款方面可能具有一定的优势。以工商银行的公积金消费贷款为例，其利率通常会根据市场情况和客户资质进行调整，但在一定时期内相对较为稳定。对于信用良好、收入稳定的客户，可能能够享受到相对较低的利率优惠。

建设银行也是不少借款人的选择之一。其抵押贷款产品在利率方面也具有一定的竞争力。建设银行会综合考虑抵押物的价值、借款人的还款能力等因素来确定最终的贷款利率。

此外，一些股份制商业银行，如招商银行、浦发银行等，也在积极参与公积金贷款业务。招商银行在服务和利率方面都有着不错的表现，会针对优质客户提供个性化的利率方案。

然而，要确定哪家银行的利率最低，不能仅仅看银行的宣传和表面数据。借款人在选择时，需要综合考虑以下几个方面：

一是自身的信用状况。信用记录良好的借款人往往能够获得更低的利率。

二是贷款额度和期限。不同银行对于不同额度和期限的贷款，利率可能会有所不同。

三是银行的审批流程和服务质量。快捷高效的审批流程和优质的服务能够为借款人节省时间和精力。

举例来说，小张是一位有公积金的上班族，他需要一笔 30 万元的消费贷款，期限为 5 年。他分别咨询了工商银行、建设银行和招商银行。工商银行给出的利率是 4.5%，建设银行是 4.3%，招商银行是 4.2%。但在进一步了解后，他发现工商银行的审批流程较为繁琐，而招商银行虽然利率稍低，但对他的还款能力要求较高。最终，他综合考虑自身情况和银行的条件，选择了建设银行。

总之，要找到公积金消费贷款抵押贷款利率最低的银行，借款人需要多做比较，充分了解各家银行的政策和要求，并结合自身实际情况做出明智的选择。