房产贷款常见问题解答指南

　　一、房产贷款审批未通过的常见原因

　　1、信用问题：

　　- 信用卡在两年内累计6次或连续3次逾期；

　　- 水电燃气不按时交款；

　　- 助学贷款未按期还款；

　　- 为他人提供担保但对方未能按时还款；

　　- 手机欠费也会进入央行征信报告。

　　2、房屋不符合要求：

　　- 房龄过老的房子不能申请按揭贷款；

　　- 未满五年的经适房、小产权房、没有房产证和没有国有土地证的房子均不能申请贷款；

　　- 如果开发商不具备开发条件或手续不完备，也可能会被银行拒绝贷款。

　　3、贷款资料不真实：

　　- 提交虚假资料会导致贷款被拒。

　　4、收入证明不符合要求：

　　- 银行对房贷的要求是提供单位出具的收入证明并盖上单位公章；

　　- 个体户或自由职业者如果每月收入忽高忽低，也可能导致被银行拒贷。

　　5、负债过高：

　　- 如果借款人已有多笔贷款或信用卡欠款较高，银行会认为其负债过高而拒绝贷款。

　　二、贷款审批未通过的解决措施

　　1、与银行沟通：

　　- 自行去银行和业务专员沟通，了解具体原因并采取补救措施，例如减少贷款金额再次申请。

　　2、寻找担保公司：

　　- 如果自身存在较大问题，可以找担保公司，但费用会相对较高。

　　三、办理房产抵押贷款所需材料

　　1、个人资料：

　　- 身份证原件；

　　- 户口本原件；

　　- 婚姻证明；

　　- 房产证复印件；

　　- 近半年银行流水；

　　- 其他资产证明（如存款证明、车辆行驶证等）。

　　2、公司资料（如果是企业贷款）：

　　- 营业执照正副本；

　　- 公司章程；

　　- 购销合同；

　　- 近六个月的银行流水；

　　- 财务报表。

　　四、房产抵押贷款的利率及还款方式

　　1、利率：

　　- 一般年化利率在4.35%-4.9%之间，具体利率取决于借款人的征信情况和贷款期限。

　　- 如果借款人征信良好且收入稳定，可以申请到较低的利率。

　　2、还款方式：

　　等额本息：每月还款额固定，包括本金和利息，前期利息占比大，后期本金占比大。

　　等额本金：每月还款额递减，前期还款压力大，但总利息较少。

　　一次还本付息：贷款期限在一年以内时，到期一次性还本付息。

　　先息后本：前期只还利息，最后一次性还本。

　　五、房产贷款中的其他常见问题

　　1、新房能否做房产抵押贷款？

　　- 大部分金融机构要求房产证持有满6个月，但也有部分机构接受满3-6个月的房产，少数机构可以接受新过户的房产。

　　2、房子有贷款还能再抵押吗？

　　- 可以，有两种方式：不赎楼直接二押和赎楼转案再抵押。

　　3、放款到谁的账户？

　　- 经营性贷款需要三方受托支付，款项通常放到上游企业的对公账户。