在当今的金融市场中，个人房产抵押贷款成为许多人解决资金需求的重要手段。然而，在这个过程中，存在着一些常见的误区，可能会导致借款人做出错误的决策。

误区一：认为所有房产都能抵押

很多人错误地认为，只要是自己名下的房产就一定可以用于抵押贷款。但实际上，银行对于抵押房产有严格的要求。比如，小产权房、部分公房、未满 5 年的经济适用房等，通常是不被接受作为抵押物的。

以小产权房为例，由于其没有合法的产权证明，无法在房产管理部门进行登记和抵押，银行无法保障自身的权益，因此不会接受这类房产的抵押。

误区二：贷款额度越高越好

有些人觉得在申请个人房产抵押贷款时，额度越高越好。然而，过高的贷款额度可能会导致还款压力过大，甚至出现逾期还款的风险。

例如，小王为了扩大生意规模，将自己价值 200 万的房产抵押，申请了 180 万的贷款。但由于生意不如预期，他的收入无法支撑每月的高额还款，最终陷入了财务困境。

误区三：利率越低越好

虽然低利率看起来很吸引人，但在选择个人房产抵押贷款时，不能仅仅关注利率。有些贷款产品可能在利率上有优势，但可能存在其他隐藏费用，如评估费、手续费等。

比如，小张选择了一家利率较低的贷款机构，但在办理过程中发现需要支付高额的评估费和手续费，综合计算下来，成本并不低。

误区四：还款方式随意选择

不少人在选择还款方式时比较随意，没有充分考虑自身的财务状况和还款能力。常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月还款额固定，但前期利息占比较大；等额本金前期还款额较高，但总利息支出相对较少。

如果借款人收入稳定但不高，选择等额本金可能会在前期造成较大的压力；而如果收入较高且预计会逐渐增加，等额本金可能是更优的选择。

误区五：提前还款一定划算

很多人认为提前还款能够节省利息支出，但并非在所有情况下都是如此。有些贷款合同可能规定提前还款需要支付违约金，如果违约金较高，提前还款可能并不划算。

例如，小李的贷款合同规定提前还款需支付剩余本金 3%的违约金，当他计算后发现，节省的利息还不如违约金高，最终放弃了提前还款的想法。

总之，在申请个人房产抵押贷款时，一定要充分了解相关知识，避免陷入这些常见的误区，做出明智的决策，以实现自己的资金需求和财务目标。