在当今的经济环境中，个人房屋抵押贷款成为许多人解决资金需求的重要途径。然而，面对众多的银行和金融机构，选择一家贷款利率最低的银行并非易事。

首先，我们需要明确的是，贷款利率并非固定不变，它会受到多种因素的影响。包括但不限于国家的宏观经济政策、银行自身的资金成本、市场竞争状况以及借款人的个人信用状况等。

一般来说，大型国有银行如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在贷款利率方面往往具有一定的优势。这是因为它们拥有庞大的资金规模和较低的资金成本，能够在一定程度上提供相对较低的贷款利率。

以工商银行为例，其在个人房屋抵押贷款方面的利率通常会根据市场情况和借款人的信用评级进行调整。如果借款人信用良好，抵押物价值充足，可能会获得较为优惠的利率。

农业银行同样在个人房屋抵押贷款领域表现出色。其会综合考虑借款人的收入稳定性、负债情况等因素来确定贷款利率。对于优质客户，农业银行也会给予一定的利率优惠。

除了国有银行，一些股份制商业银行如招商银行、浦发银行等也在积极竞争个人房屋抵押贷款市场。这些银行可能会在特定时期推出一些优惠活动，以吸引客户。

例如，招商银行有时会针对特定的客户群体，如优质企业员工、公务员等，提供低于市场平均水平的贷款利率。

然而，要确定哪家银行的贷款利率最低，不能仅仅看银行的宣传和公开报价。借款人需要亲自与不同银行的客户经理进行沟通，详细了解他们的贷款政策和利率计算方式。

此外，借款人还应该关注贷款的其他相关费用，如评估费、手续费等。有些银行可能会在贷款利率上给予一定的优惠，但在其他费用上收取较高的金额，综合成本可能并不低。

总之，在选择个人房屋抵押贷款的银行时，借款人需要综合考虑多方面的因素，不仅仅是贷款利率，还包括银行的服务质量、贷款审批流程的便捷性等。通过仔细比较和权衡，才能找到最适合自己的银行，以最低的成本获得所需的资金。