在考虑商品房抵押贷款时，选择合适的银行至关重要。不同银行在利率、贷款额度、贷款期限、审批流程和还款方式等方面可能存在差异。以下为您分析几家常见银行的特点，帮助您做出更明智的选择。

中国银行：

中国银行在抵押贷款方面具有一定的优势。其贷款利率相对较为稳定，通常处于市场平均水平。对于贷款额度，会根据房屋的评估价值和借款人的信用状况等因素综合确定，一般能满足大多数借款人的需求。贷款期限较长，可提供长达 30 年的贷款期限，减轻借款人的还款压力。审批流程较为规范和严格，但服务质量较高。

例如，李先生有一套价值 500 万元的商品房，在中国银行成功申请到了 300 万元的抵押贷款，贷款期限为 20 年，利率相对稳定，让他能够合理规划自己的财务安排。

工商银行：

工商银行是国内大型银行之一，在抵押贷款业务上也表现出色。其利率具有一定的竞争力，有时会推出一些优惠活动。贷款额度较高，对于优质客户可能会给予更宽松的额度。审批速度较快，能够在较短的时间内给出审批结果。

比如，王女士因企业资金周转需要，向工商银行申请商品房抵押贷款，由于其企业经营状况良好，信用记录优秀，很快就获得了较高额度的贷款，解决了资金难题。

建设银行：

建设银行在房地产金融领域有着丰富的经验。其贷款政策较为灵活，会根据市场情况和客户需求进行调整。在还款方式上，提供了多种选择，如等额本息、等额本金、先息后本等，方便借款人根据自身财务状况进行选择。

假设张先生选择在建设银行办理商品房抵押贷款，他根据自己目前的收入情况，选择了先息后本的还款方式，前期还款压力较小，后期再逐步偿还本金。

招商银行：

招商银行以服务优质著称，在抵押贷款业务中也不例外。对于客户的个性化需求能够给予更多关注和满足。其审批流程相对简化，注重客户的综合信用和资产状况。

例如，陈先生在创业过程中需要资金，招商银行根据他的创业项目前景和个人信用，为他提供了个性化的抵押贷款方案，助力他的事业发展。

然而，选择最合适的银行并不仅仅取决于这些因素。还需要考虑您的个人信用状况、收入水平、贷款用途以及与银行的业务往来关系等。在做出决定之前，建议您多咨询几家银行，仔细比较它们的条件和政策，结合自身实际情况，选择最适合您的银行办理商品房抵押贷款。

总之，没有一家银行能绝对地被称为“最合适”，关键在于您的具体需求和情况与银行的特点和政策是否匹配。