抵押贷款是指以房屋、车辆等资产作为抵押物，向银行或金融机构借款的一种贷款方式。在进行抵押贷款的时候，利率是一个重要的指标，它是借款人需要支付给银行或金融机构所借贷款金额的费用。而抵押贷款的利率有时是以年利率计算，有时是以月利率计算。那么，抵押贷款的利率到底是以年利率还是月利率为准呢？下面将对此进行解释。

在中国，抵押贷款利率一般是以年利率计算的。银行和金融机构常常将年利率作为抵押贷款的基准利率，是最广泛适用的计算方式。年利率是指一年内所支付的利息占借款本金的比例。当借款人选择抵押贷款时，银行会按照借款的金额、期限、信用状况等因素来确定借款人的利率，通常以年利率的形式向借款方明确表示。

然而，在实际操作中，有些情况下抵押贷款的利率也会以月利率来计算。这种情况一般出现在商业性贷款或个人消费贷款中。商业贷款往往是指企业借款或借款人用于商业投资的一种贷款形式。由于商业贷款金额较大，并且还款期限较长，银行或金融机构常常将其利率以月利率计算，方便借款人更清晰地了解每个月需要支付的利息。

而个人消费贷款则是指个人在购买消费品、旅游度假、教育培训等方面进行的借款形式。由于此类贷款金额相对较小，还款期限较短，银行或金融机构通常将其利率以月利率计算，使借款人更容易理解每个月需要支付的利息。

需要注意的是，无论是以年利率还是月利率计算，抵押贷款利率是以固定利率和浮动利率两种形式存在。固定利率是指在借款期限内，利率保持不变，借款人每月需要按照相同的利息额进行偿还。而浮动利率是指利率会根据市场情况或政策变化而变动，借款人每月需要根据不同的利率情况进行偿还。

总的来说，抵押贷款利率一般是以年利率计算的，尤其是在房贷等大额贷款中。但在商业贷款和个人消费贷款等特殊情况下，也会以月利率计算，方便借款人的理解和还款。同时，借款人在选择抵押贷款时，要了解和比较不同银行或金融机构的利率政策，选择适合自己的贷款方式。