在需要大额资金时，房产抵押贷款是一种常见的选择。然而，房产抵押贷款的利息并非固定不变，它受到多种因素的影响。

首先，要了解房产抵押贷款利息，需知道基准利率的概念。目前，央行的贷款基准利率规定如下：1 年以内（含 1 年）为 4.35%；1 至 5 年（含 5 年）为 4.75%；5 年以上为 4.9%。

但实际的房产抵押贷款利率会在基准利率的基础上进行浮动。以下是一些影响利率的主要因素：

1. 借款人的资信状况：信用良好且收入水平高的借款人，往往能成为贷款机构的优质客户，享受相对优惠的利率。比如一些优质单位的职工，像世界 500 强员工、事业单位在编人员、上市公司职员等，通常可以获得更优利率。反之，若资信状况差，不仅贷款利率可能较高，甚至有被拒贷的风险。

2. 抵押物的变现能力：抵押物的价值高且变现能力强，会让贷款机构更放心，从而可能获得较低的贷款利率。一般来说，房产的变现能力与房屋价值和房产类型有关，而房屋价值又受到地理位置、面积、房龄、户型等因素的影响。

3. 贷款期限：贷款期限越长，贷款风险越高，利率也会相应提高；反之，期限越短，风险越低，利率也越低。

4. 贷款机构的政策：不同的贷款机构有各自的贷款政策和利率体系，这会导致贷款利率存在差异。

1. 中国银行：消费类房抵贷利率 4%起；经营类最低 2.8%，一般 3.05%。

2. 农业银行：消费类 1 至 5 年（含 5 年）3.45%起，5 年以上 4.2%起；经营类 3.35%起。

3. 工商银行：消费类房抵贷利率 3.65%起；经营类 3.1%起。

4. 建设银行：消费类 3.85%起；经营类 3.3 %起。

5. 交通银行：消费类 3.65%起；经营类 3.3%-3.8%。

6. 邮储银行：消费类 3.55%起；经营类 3.4%起。

假设小李想抵押房屋贷款 20 万，5 年归还，按照等额本金方式，以最新基准利率来算，第一个月应支付的利息为 200000×6.14%÷12 = 1023.33 元，支付本金为 200000÷60 = 3333.33 元，第一个月本息支付为 1023.33 + 3333.33 = 4356.67 元。第二个月，利息支付为 193333.33×6.14%÷12 = 1006.28 元，本金等额为 3333.33 元，则第二月本息支付为 1006.28 + 3333.33 = 4339.61 元，以此类推。

在选择房产抵押贷款时，借款人可以通过多方比较不同贷款机构的利率、政策、还款方式等，结合自身的实际情况，如资金需求时间、还款能力等，来挑选最适合自己的贷款产品，以降低贷款成本。同时，要注意按时还款，保持良好的信用记录，这有助于在未来获得更有利的贷款条件。此外，还需了解清楚贷款合同中的各项条款，避免不必要的风险和损失。

需要注意的是，以上利率信息可能会随着时间和市场情况而有所变化。在实际办理房产抵押贷款时，建议直接咨询相关银行或专业的贷款机构，以获取最准确的利率和相关信息。并且，办理抵押贷款需要谨慎考虑，确保自己有足够的还款能力，以免陷入财务困境。